ファクタリングおすすめ業者26社比較｜手数料・審査で厳選【2026年最新】

本記事にはアフィリエイト広告（A8.net・kusawake・レントラックス等）が含まれます。掲載業者の選定・評価は編集部の独自調査に基づいており、広告主の意向を反映したものではありません。

「ファクタリング業者はどこも似たようなものだろう」と適当に選んで、手数料15%を提示されて後悔する。ファクタリング業界では実際によくある話です。ある経営者は「2%〜と書いてあったのに実際は12%だった」と憤慨し、別の事業主は「どこに頼んでいいか分からなかった」というケースも珍しくありません。

業者によって手数料は0.5%から20%以上まで開きがあります。選び方を間違えると、受け取れる金額が大きく変わってしまう。

本記事では、ファクタリング業者25社を独自6軸（手数料・入金スピード・審査通過率・個人事業主対応・最低買取額・おすすめ用途）で比較した。他の比較サイトと違うのは、手数料を「下限だけで誤魔化さず」できる限り上限まで表示している点と、審査通過率の数値根拠・上限が非公開の業者はその旨を明記している点です。

業者選びに迷っているなら、まず冒頭の6軸比較テーブルを見てください。手数料重視か・スピード重視か・個人事業主として使いたいか。目的が決まれば、最適な業者は自然と絞られます。

ファクタリングおすすめ業者26社｜独自6軸比較

手数料の幅（下限〜上限の両方を開示）・審査通過率の数値根拠・個人事業主対応・運営会社の実態確認の4軸で選んだ26社を6軸で一覧比較します。用途別に最適解は異なるため、まず自分の優先軸（手数料・スピード・個人対応・信頼性）を確認してください。

※手数料・審査通過率は各社公式情報をもとに編集部独自調査（2026年3月時点）。実際の提示手数料は審査結果による。アクセルファクター・ファクタープランは個人事業主も利用可（売掛先が法人である場合に限る）。「確定申告不要：△」は原則不要だが業者によっては金額や状況に応じて求められる場合があることを示す。「確定申告不要：○」は公式に確定申告書不要と明示している業者。掲載各社は2社間ファクタリングに対応（売掛先への通知なし）。

アクト・ウィル｜売掛債権担保融資・申込5,000円から

出典：アクト・ウィル公式サイト

アクト・ウィル（ACT WILL）は2025年から始まった新興のファクタリングサービスです。売掛債権を担保とした最大500万円までの資金調達に対応しており、法人・個人事業主どちらも申込可能です。

手数料・審査基準は問い合わせて確認する必要がありますが、新興業者として利用者獲得に積極的な時期のため、条件交渉の余地があります。複数社に相見積もりを出す際の一角として活用するのに向いています。

PAY BRIDGE（ペイブリッジ）｜広告・IT業界特化・見積申込から1,000円

出典：PAY BRIDGE公式サイト

広告・IT業界の資金繰りはここで解決します。PAY BRIDGE（ペイブリッジ）はトップ・マネジメントを母体に、広告代理店・IT受託企業の請求書・発注書・見積書に精通した専門スタッフが在籍する業者です。発注書・受注書・見積書といった将来債権まで買い取れる業者は全国でも数少なく、2社間・3社間・2.5社間の3形態に対応しているため、取引先との関係性を考慮した形式で資金化できます。

見積申込から最短3分で審査結果が出て、全国どこからでもオンラインで完結します。広告業界は入金サイクルが長く、取引ごとに資金繰りが逼迫しやすいですが、PAY BRIDGEなら発注書段階から現金化できるため、制作費・人件費の支払いに間に合います。広告・IT業界で資金繰りに困っているなら、PAY BRIDGEが正解です。

ジャパンマネジメント｜出張買取対応・全国対応・申込から30,000円

出典：ジャパンマネジメント公式サイト

ジャパンマネジメント（株式会社ジャパンマネジメント）は出張買取対応で全国どこでも担当者が訪問し、対面でファクタリング契約を完結させます。東京・福岡の2拠点から全国をカバーしており、「オンラインの操作が不安」「直接担当者と話したい」という方に適しています。

売掛金30万円から対応・2社間・3社間ファクタリング・医療介護報酬にも対応しています。アフターフォローが充実しており、継続利用で条件改善が期待できます。初めてファクタリングを使う・対面でのサポートを求める事業者には、ジャパンマネジメントが正解です。

アウル経済｜創業25年超・中小企業特化・手数料1%〜10%

出典：アウル経済公式サイト

アウル経済は創業25年超の老舗ファクタリング会社です。中小企業に特化したサービスを展開しており、赤字決算でも利用可能という柔軟な審査基準が特徴です。

手数料1%〜10%の範囲で、買取金額は50万〜5,000万円に対応。2社間ファクタリングにも対応しており、売掛先に知られることなく資金調達が可能です。長年の実績に裏打ちされた安定感を求める経営者に向いています。

ペイテック（PayTech）｜最短60分入金・スマホ完結・審査通過率98%〜

出典：ペイテック公式サイト

ペイテックは最短60分での入金に対応しており、審査通過率98〜99%という高い通過率を公表しています。スマホだけで申込から入金まで完結するため、来店不要で全国どこからでも利用できます。

手数料は3%〜6%（実績ベース）で、買取金額は10万〜5,000万円に対応。LINE相談にも対応しており、審査最短30分というスピード感も魅力です。個人事業主にも対応しているため、小口の売掛金でも気軽に相談できます。

資金調達QUICK｜最短10分で資金化・年中無休24時間受付

出典：資金調達QUICK公式サイト

資金調達QUICKは最短10分という業界最速クラスの入金スピードが最大の特徴です。審査通過率98〜99%を公表しており、年中無休24時間受付に対応しています。

手数料は1%〜で、必要書類は身分証明書・口座入出金履歴・請求書の3点のみ。オンラインで完結するため来店は不要です。個人事業主やフリーランスにも対応しており、急な資金需要に最速で応えてくれる業者です。

インボイスファクター｜手数料上限9%明記・3プラン選択制

出典：インボイスファクター公式サイト

インボイスファクターは手数料の上限を9%と明記している業者です。「上限が分からない」という不安を排除しており、3プラン選択制で利用者が自分の状況に合ったプランを選べます。

手数料4%〜9%の範囲で、最短2時間で入金が可能。2社間・3社間どちらにも対応しており、オンラインで完結します。審査通過率90%以上で個人事業主にも対応しているため、初めてファクタリングを利用する人にも安心感のある業者です。

アクセルファクター｜手数料最安0.5%〜・審査通過率93.3%

出典：アクセルファクター公式サイト

アクセルファクターは手数料0.5%〜8%という業界最安水準と、審査通過率93.3%という高い通過率を両立している業者です。法人はもちろん、売掛先が法人の個人事業主も利用できます。

30万円から1億円の幅で対応しており、3社間ファクタリングにも積極的に応じています。手数料0.5%〜8%という水準は他の業者と比較して際立っており、資金調達コストを最小化したい場合の第一候補です。最短2時間での入金実績があります。

えんナビ｜手数料0.5%〜（LP記載）・最短即日・要注意：取材では3%〜20%

出典：えんナビ公式サイト

えんナビはノンリコース（償還請求なし）での取引が可能で、売掛先が支払いを行わなかった場合でも資金を返還する義務が生じません。売掛先のリスクを切り離したい事業者に向いています。売掛金50万〜5,000万円・最短即日入金・24時間365日受付対応です。

⚠️ 手数料の確認事項：LP記載の「0.5%〜」はLPのみの表記で、公式サイトでは数値非掲載です。取材では「3%〜20%」と回答しており、見積取得後に手数料を確認した上で判断してください。売掛先のリスクをファクタリング業者に移転したい法人には、えんナビが向いています。

アクティブサポート｜最短30分・審査通過率90%以上・個人事業主対応

出典：アクティブサポート公式サイト

アクティブサポートは審査通過率90%以上を公表しており、「他社で断られた」「融資の審査に通らない」という事業者でも対応できるケースがあります。最短30分での入金対応・最大1,000万円まで対応し、個人事業主にも門を開いています。

申込から最短30分で見積が提示されるため、急ぎで今日中に資金化が必要な案件に強い業者です。審査に不安がある個人事業主・急ぎで今日中に資金が必要な事業者は、アクティブサポートが向いています。

QuQuMo（クイックモ）｜完全オンライン・下限なし・個人可

出典：QuQuMo公式サイト

QuQuMoの強みは「間口の広さ」です。買取金額に下限も上限もなく、個人事業主でも法人でも申し込めます。面談不要・書類のアップロードだけで完結し、「ファクタリングを初めて使う」事業者が試す最初の一手として選ばれています。

手数料は1%〜14.8%で、売掛先の信用力が高いほど低手数料で通過します。確定申告書不要・WEB完結で、請求書を1枚用意するだけで申込できます。少額の請求書でも、手数料を徹底的に下げたい場合でも、QuQuMoは最初に試す価値があります。

No.1（通常）｜審査通過率90%以上（公表値）・最短30分入金

出典：No.1公式サイト

株式会社No.1は審査通過率90%以上（公表値）・手数料1%〜・最短30分入金で、50万〜5,000万円に対応する業者です。審査に不安がある場合でも通過実績が期待できます。建設業向けの特化型プランがあり、請負代金を売掛金として資金化する案件に精通しています。

買取下限は50万円のため少額案件には非対応ですが、50万円以上の売掛金を持つ個人事業主・法人に向いています。50万円以上の売掛金を持ち、通過率の高い業者を選びたい事業者には、No.1が適しています。

買速（カイソク）｜審査通過率92%以上・個人対応・10万円〜1億円（運営：株式会社アドプランニング）

出典：買速公式サイト

買速（カイソク）は審査通過率92%以上を公表しており、個人事業主にも対応する中規模向けファクタリング業者です。運営会社は株式会社アドプランニング（アドプランニング・SoKuMoと同一法人）。10万円から1億円という幅広い買取金額に対応し、手数料は2%〜10%。スピードは最短30分で個人・法人を問わない汎用性があります。

審査通過率を92%以上と公表している点はアクセルファクター（93.3%）と同水準で、通過率を公表できる時点で審査プロセスが整備されています。個人事業主で高通過率を求めるならと合わせて比較候補に入れておきたい業者です。

手数料の上限が10%でと比べると上限が抑えられている点が評価できます。

ラボル（labol）｜一律10%・フリーランス特化・1万円から

出典：ラボル公式サイト

「審査が通ってから手数料を知る」という不確実性がありません。ラボルは手数料が一律10%固定で、申込前に受け取れる金額を正確に計算できます。GMOペイメントゲートウェイグループ傘下の安定した運営体制で、1万円から上限なしまで対応します。

確定申告書不要・最短30分入金・副業の請求書も対象です。フリーランス開業直後や小口の請求書でも躊躇なく申し込めます。「いくら手元に残るか先に計算したい」という方には、ラボルが正解です。

FREENANCE（フリーナンス）｜最短5分・保険付帯・freeeグループ

出典：FREENANCE公式サイト

フリーランスが資金調達と同時にリスクヘッジまで行える、国内唯一に近い業者です。FREENANCEはfreeeグループ傘下で、ファクタリング利用中は損害賠償保険・傷病手当が自動付帯されます。売掛金を現金化しながら、仕事上のトラブルや病気のリスクも同時にカバーされます。

手数料3%〜10%・確定申告書不要・最短5分入金で、副業・複業の売掛金にも対応します。1万円から利用でき、開業直後のフリーランスでも申込できます。保険付きで資金調達したいフリーランスには、FREENANCEが一択です。

ファクタープラン｜手数料3%〜8%・30万円〜・個人事業主（売掛先法人）対応

出典：ファクタープラン公式サイト

ファクタープランは買取下限30万円・手数料3%〜8%と業界でも低い水準を維持しているファクタリング業者です。法人はもちろん、売掛先が法人の個人事業主も利用できます。運営会社は株式会社ワイズコーポレーション。

30万円以上の売掛金をコストを抑えてファクタリングしたい場合、アクセルファクター（0.5%〜8%）と並んで最初に比較すべき業者です。最短1時間での入金対応。

手数料3%〜8%という上限の低さが特徴で、審査後に手数料が跳ね上がるリスクを抑えたい場合に有効な選択肢です。

SoKuMo（ソクモ）｜最短30分・個人対応・1%〜15%

出典：SoKuMo公式サイト

SoKuMo（ソクモ）は最短30分入金・手数料1%〜15%で個人事業主にも対応するオンライン完結型ファクタリングです。全国対応で地方の事業者も申込でき、「銀行融資が通らなかった」「急ぎで今日中に資金が必要」というケースに適しています。

審査通過率は約60%（公表値）で、案件によって審査結果が大きく分かれます。個人事業主・フリーランスの方は、SoKuMoを含む複数社に並行申込することで資金調達の確実性を高められます。オンラインで手軽に試せる業者を探しているなら、SoKuMoから相見積もりを始めるのが正解です。

うりかけ堂｜手数料2%〜・最短2時間・問合せから12,000円

出典：うりかけ堂公式サイト

うりかけ堂は手数料2%〜と業界最低水準クラスの低コストで、24時間365日・土日も問い合わせ対応します。クラウドサインによる電子契約を採用しており、全手続きをオンラインで完結できます。

最短2時間での入金実績・買取額30万〜5,000万円で法人から個人事業主まで対応します。「土日の深夜に急ぎの資金調達が必要になった」という状況でも対応できます。低手数料で土日夜間も使える業者を探しているなら、うりかけ堂がおすすめです。

ファクタリングZERO｜手数料1.5%〜10%・個人対応・最短30分

出典：ファクタリングZERO公式サイト

ファクタリングZEROは手数料上限10%を設定しており、「審査が通った後で手数料が跳ね上がるリスク」を他社より抑えられます。No.1（上限15%）やアドプランニング（上限10%）と比べても手数料の最悪ケースが低い水準にあります。最短30分入金・20万〜5,000万円対応・個人事業主にも対応しています。

完全オンラインで全国対応します。20万円以上の売掛金を持つ事業者であれば個人から中規模法人まで幅広く申込できます。手数料の予測可能性を重視する事業者・手数料上限を低く抑えたい場合は、ファクタリングZEROが向いています。

Easy factor（イージーファクター）｜手数料2%〜8%・最短60分・10万〜5000万

出典：Easy factor公式サイト

Easy factorは手数料2%〜8%という上限が抑えられた中口向けファクタリング業者で、個人事業主・法人とも対応します。10万円から5,000万円という買取金額のレンジは幅広く、最短60分での入金対応。完全オンラインで手続きが完結します。

手数料の上限が8%という設定はやNo.1（上限15%）と比べて審査後の手数料爆発リスクが低いです。上限込みで「最大手取り額の下限」を計算しやすいため、手数料コストの予測可能性を重視する事業者に向いた設計です。

審査通過率は非公開で、申込前に対応条件を事前確認してから申し込む方が効率的です。

アドプランニング｜審査通過率88%以上・個人対応・2%〜10%

出典：アドプランニング公式サイト

アドプランニングは審査通過率88%以上を公表しており、個人事業主・法人に対応するファクタリング業者です。手数料は2%〜10%・最短30分入金・買取金額は10万円から1億円の幅に対応します。業界内で88%以上の通過率公表は中上位水準で、審査通過を重視しながら手数料コストも抑えたい場合の候補になります。

共栄サポート（95%以上）と比較すると通過率は低いが手数料上限は抑えられており、「多少通過率が下がっても手数料上限を低くしたい」という場合の選択肢になります。10万〜1億という幅は個人事業主の小口から中規模法人の大口まで対応できる設計になっています。

買速と同水準の設定で、両社に見積依頼して比較するのが良いです。

トップ・マネジメント｜7秒無料見積・2社間・3社間・地方交通費キャッシュバック

出典：トップ・マネジメント公式サイト

7秒無料お見積もりを提供する業者は国内でもトップ・マネジメントだけです。フォーム入力後すぐに参考手数料の目安が出るため、「どのくらいのコストがかかるか、まず数字を確認してから判断したい」という事業者に適しています。2社間・3社間に加え、発注書・見積書といった将来債権の買取にも対応しています。

地方の事業者向けに交通費キャッシュバック制度があり、全国どこからでも対面での相談が可能です。PAY BRIDGEの親会社でもある安定した運営基盤を持っています。申込から入金まで最短即日で入金されます。「まず手数料の目安だけ確認したい」「将来債権を資金化したい」という場合は、トップ・マネジメントから始めるのが正解です。

西日本ファクター｜手数料2.8%〜・九州〜近畿特化・申込から25,000円

出典：西日本ファクター公式サイト

九州・中国・四国・近畿エリアに特化した地域密着型のファクタリングサービスです。福岡市に本社を置き、地元事業者の資金繰り支援に精通した担当者が在籍しています。手数料2.8%〜と地域内では競争力のある水準で、対面・出張対応の丁寧なサポートを提供します。

2社間は〜1,000万円・3社間は〜3,000万円まで対応します。最短即日で入金されます。九州〜近畿で事業を行い、地元密着で丁寧にサポートしてもらいたい事業者には、西日本ファクターがおすすめです。

共栄サポート｜審査通過率95%以上・〜1億円・法人向け高通過率

出典：共栄サポート公式サイト

共栄サポートは審査通過率95%以上を公表しており、本記事掲載業者の中でも最高通過率水準にある業者です。手数料2%〜・最短1時間入金・買取上限1億円で、中〜大口の法人案件に対応しています。

「他社で断られた」「審査に不安がある」という状況でも、95%という通過率が示す通り、幅広い案件で審査が通ります。個人事業主は「売掛先が法人の場合のみ」の条件付き対応です。審査通過率を最優先にするなら、共栄サポートが選択肢の筆頭です。

GoodPlus（グッドプラス）｜最短90分・土日祝OK・見積から2,000円

出典：GoodPlus公式サイト

GoodPlus（グッドプラス）は東京商工会議所の会員企業が運営する、最短90分入金・土日祝も8:30〜20:00受付のファクタリングサービスです。相見積もりを公式に歓迎しており、「他社の条件と比較したい」と伝えると条件調整に応じやすい姿勢を示しています。

乗り換え優遇プラン「のりかえPLUS＋」があり、他社からの乗り換えで追加優遇が期待できます。法人・個人事業主どちらも申込可能で、全国オンライン対応です。週末に急ぎの資金が必要な事業者、相見積で条件を比較してから決めたい方にはGoodPlusが向いています。

ネクストワン｜手数料1.5%〜・クラウドサイン電子契約・法人専用

出典：ネクストワン公式サイト

ネクストワン（株式会社ネクストワン）は手数料1.5%〜と業界最安水準でスタートする法人専用ファクタリングです。クラウドサインによる電子契約でオンライン完結し、2社間・3社間に加え介護報酬・診療報酬の買取にも対応しています。

WEB査定から申込まで最短即日対応します。法人専用のため個人事業主・フリーランスは対象外ですが、法人として手数料コストを1%台に抑えたい場合の選択肢になります。介護・医療系の法人、または低手数料でオンライン完結したい企業にはネクストワンが向いています。

ペイトナーファクタリング｜最短10分・一律10%・フリーランス最速

出典：ペイトナーファクタリング公式サイト

ペイトナーファクタリングは業界最速水準の最短10分入金を誇るフリーランス特化型サービスです。手数料は一律10%で固定されており、「審査結果で手数料がどう変わるか」という不安がありません。1万円からの少額案件に対応し、確定申告書不要で利用できます。

ラボルと同じ一律10%・少額対応のカテゴリですが、ペイトナーの最大の強みは「最短10分」という圧倒的なスピードです。午後の銀行振込締切時間ギリギリに資金が必要というケースで、数時間の差が実務に直結することがあります。フリーランスの急場しのぎに向いた設計です。

ファクタリング業者の選び方｜何を基準にするべきか？

何を基準にするべきか。「手数料の幅（下限〜上限）」「入金スピード」「個人事業主対応」「必要書類の少なさ」の4軸で決まる。FA会社で8年間、何百件と審査してきた経験から言い切れるのは、この4つのうち1つでも確認を怠った事業者が後悔するという事実です。

特に手数料は「下限」だけで比較すると確実に失敗します。審査後に上限近い料率を提示されて慌てる経営者を、何人も見てきました。

目的別｜自分に合ったファクタリング会社はどれか？

自分に合う業者はどこか。答えは「目的によって変わる」ため、1社に絞る必要はありません。むしろ2〜3社に同時見積を投げて手数料を比較するのが、FA会社側が最も嫌がる（＝利用者側に最も有利な）基本戦術です。FA会社にいた頃、他社見積を持ってきた事業者には社内で「相見積案件」と呼んで優先的に条件を調整していました。

手数料を最小化したいなら → アクセルファクター（法人）/ QuQuMo（個人）

法人として手数料コストを最小化したいなら、0.5%〜8%のアクセルファクターが第一候補になります。審査通過率93.3%も業界上位水準で、コストと確実性の両方を高いレベルで満たす。ただし個人事業主は利用不可。

個人事業主・フリーランスで手数料を抑えたいなら、手数料上限が14.8%のQuQuMoが現実的な選択肢です。一律10%のラボルは計算がしやすく、変動型より実質コストが低くなるケースもあります。

入金スピードを最優先するなら → FREENANCE（最短5分）/ ラボル（最短30分）

「今日中に入金が必要」という状況では、最短5分のFREENANCEが最速です。ただしFREENANCEはフリーランス向けサービスのため、法人の大口案件には向かない場合があります。

フリーランス以外で急いでいる場合は、最短30分のNo.1かラボルが候補になります。ラボルは一律10%で手数料の計算がすぐにできるため、「急いでいて手数料も予測したい」という場合に使いやすいです。

フリーランス・副業なら → ラボル / FREENANCE / QuQuMo

確定申告書不要・1万円からの少額対応・副業収入の請求書に対応するラボルとFREENANCEは、フリーランスにとって使いやすい設計になっています。QuQuMoも個人事業主に対応しており、下限なしで申込できる点がフリーランスの小口案件に向いています。

ファクタリングの審査に落ちる原因は何か？

なぜ審査に落ちるのか。原因の9割は「売掛先の信用力不足」「請求書の不備」「売掛先が個人（BtoC）」の3つに集約されます。ファクタリングは申込者の赤字や滞納ではなく、売掛先の支払能力で審査します。銀行融資と審査の軸が根本的に違うため、落ちる原因も全く別物です。

逆に言えば、この3つを潰せば大半の案件は通ります。

3つの壁の詳細

壁1: 売掛先の問題

ファクタリングで審査の中心になるのは「売掛先（請求書の支払い者）の信用力」です。売掛先が個人（BtoC取引）の場合は原則審査対象外となります。また、売掛先が経営危機・倒産リスクの高い会社の場合も審査落ちになります。申込者の財務状況がどれほど良くても、売掛先の信用力が低ければ審査は通りません。

壁2: 書類の問題

請求書に「支払期日」「金額」「売掛先名（法人名）」の3点が明記されていないと、書類不備で審査に進めません。口頭発注のみで書面がない場合も同様です。この壁は対処しやすく、不備があれば請求書を再発行・修正すればよいです。

壁3: 取引条件の問題

支払期日が3ヶ月以上先の請求書は、業者が長期間リスクを抱えることになるため審査落ちになりやすいです。また、同一の請求書を複数のファクタリング業者に申し込む「二重譲渡」は詐欺罪に問われる可能性があるため、絶対に行ってはいけません。

A社で落ちてもB社では通る、というケースは実務上よくあります。FA会社の現場でも、他社で断られた案件が独自の審査基準で通過するケースは珍しくありませんでした。1社で諦めず、複数業者に当たることが大切です。

ファクタリングはなぜ赤字でも税金滞納でも使えるのか？

赤字でも税金滞納でもなぜ使えるのか。ファクタリングは「売掛金の売却（売買取引）」であり借入ではないからです。信用情報機関への照会は原則行われず、審査の中心は申込者ではなく「売掛先の支払能力」にあります。銀行融資は「借りる側の返済力」を見るのに対し、ファクタリングは「請求書の支払い先がちゃんと払うか」だけを見ます。

この構造的な違いがある限り、赤字・信用ブラック・銀行取引停止中でも利用できます。ただし、税金を滞納している場合は売掛金に差押えが入るリスクがあり、審査落ちまたは買取後のトラブルに発展することがあります。ここだけは例外です。

銀行融資との審査比較

ファクタリングが向かないケース

ファクタリングがすべての状況で最適なわけではありません。銀行融資が利用できる状況なら、金利1〜3%（年率）の銀行融資の方が1回あたりの手数料2%〜20%より総コストは安いです。ファクタリングは「銀行融資が使えない」「審査が間に合わない」「急ぎで売掛金を早期回収したい」という場面で選ばれるべき選択肢です。

ファクタリングへの申込手順は？

申込手順は5ステップで完結します。「①業者選定→②見積依頼（無料）→③書類提出→④審査→⑤契約・入金」です。見積は審査前の段階で無料、信用情報にも一切影響しません。ここを知らずに1社だけに申し込む事業者が多いですが、複数社に同時依頼して手数料を比較するのが鉄則です。

給与ファクタリングとは何か？なぜ違法なのか？

給与ファクタリングは「給与の買取」をうたうサービスで、2020年に金融庁・最高裁が貸金業法違反と認定した。「手数料○%〜」「書類最小限」を訴求して、ファクタリングを検索しているユーザーを誘導するケースがあります。ファクタリング業者を選ぶ際は、この違法サービスと正規ファクタリングを見分けることが重要です。

正規ファクタリングと給与ファクタリングの見分け方

「審査なし」業者は存在するか？

正規のファクタリング業者は必ず審査を行います。「審査なし」をうたう業者は、給与ファクタリングかヤミ金業者の可能性が高いです。本記事掲載の各社を含む正規業者は、売掛先の信用力を中心とした審査プロセスを必ず踏みます。

【目的別】おすすめファクタリング会社の選び方

ファクタリング会社は目的によって最適な選択肢が変わります。ここでは利用目的別におすすめの業者を整理しました。

即日入金を重視するなら

最短30分〜2時間で入金できる業者を選びましょう。QuQuMo（最短2時間）、ペイトナー（最短10分・個人事業主向け）が入金スピードに定評があります。午前中に申し込めば当日中の着金が現実的です。

即日入金に特化した業者の詳細は、即日ファクタリングおすすめ15社比較で解説しています。

手数料の安さを重視するなら

手数料を抑えたい場合は、3社間ファクタリング対応の業者か、2社間でも上限が明示されている業者を選びましょう。QuQuMo（1%〜）が手数料面で優秀です。

手数料の安い業者だけに絞った比較は、手数料が安いファクタリング業者15社比較をご覧ください。

個人事業主・フリーランスなら

法人向け専門の業者に申し込んでも審査で弾かれることがあります。ペイトナー、ラボル、フリーナンスは個人事業主・フリーランス専門で、少額（1万円〜）から利用できます。請求書1枚から申し込めるのも特徴です。

建設業・運送業なら

建設業や運送業は支払いサイトが60〜180日と長く、ファクタリングとの相性が良い業種です。No.1は建設業特化の実績があり、けんせつくんは建設業専門のファクタリングサービスです。大口の売掛金（500万円以上）にも対応できる業者を選びましょう。

ファクタリングに関するよくある質問

ファクタリングは何社に同時見積を依頼してもよいか？

見積依頼（審査前相談）は何社でも並行して申し込んでかまわありません。信用情報に影響しないため、2〜3社に同時見積を取って手数料を比較する方法が一般的です。ただし、同一の請求書で複数社と実際に契約（二重譲渡）することは詐欺罪に問われるため絶対に行わないこと。

見積段階での並行申込は問題ありません。

個人事業主は開業何年目から使えるか？

開業直後（1年目・実績ゼロ）から利用できる業者があります。QuQuMo・ラボルは開業直後の利用実績を公表または開業届のみで申込可能としています。決算書・確定申告書がない段階でも、現在の請求書・通帳コピー・本人確認書類の3点で申込できます。

手数料の交渉はできるか？

交渉できます。タイミングは「見積を受け取った後・契約書にサインする前」です。「○社で□%の提示だった」と伝えると応じてもらえるケースが多いです。初回より2回目以降の利用の方が交渉が通りやすく、売掛先が大手法人であれば交渉材料として使えるケースもあります。

まず複数社で見積を取り、最も条件が良い業者を軸にして他社と交渉する流れが効果的です。

売掛先にファクタリングを知られることはあるか？

2社間ファクタリングを選んだ場合、売掛先への通知は不要です。本記事の掲載各社の主要業者はすべて2社間に対応しています。3社間ファクタリングは売掛先への通知が必要になる代わりに手数料が安くなる（相場2%〜8%前後）。売掛先との関係上、知られたくない場合は2社間を選ぶのが基本です。

ファクタリングを利用すると銀行融資に影響するか？

原則影響しません。ファクタリングは借入（負債）ではなく売掛金の売却（資産の前払い化）のため、バランスシートの負債欄には計上されありません。ただし、ファクタリングに頼りすぎている財務状況が継続していると、銀行融資の審査で「資金繰りに問題がある」と判断されるケースがあります。

単発の利用と継続利用では意味が異なるという認識が大切です。

請求書が1枚しかない状態でも申込できるか？

申込できます。1枚の請求書から申込可能です。ただし、請求書に売掛先の法人名・金額・支払期日が記載されていることと、売掛先が法人（BtoB）であることが条件になります。金額が小口（5万円未満）の場合は対応業者が限られるため、ラボル・FREENANCE等の少額対応業者を検討してほしい（ラボルは1万円〜対応）。

まとめ｜ファクタリング業者選びの3原則

ファクタリング業者選びで失敗する事業者と成功する事業者の差は、たった一つ。「比較して選んだか、最初に見つけた1社にそのまま申し込んだか」です。8年間FA会社で審査側にいた人間として断言します。以下の3原則を守れば、手数料で損をする確率は大幅に下がる。

手数料最安志向にはアクセルファクター・ファクタープラン（どちらも個人事業主対応）、審査通過率重視なら共栄サポート、フリーランスにはラボル・FREENANCE・ペイトナー（最速）、手数料の安さで比較したい場合はえんナビを含めた複数社見積が有効です。

初めての利用でまず試すならQuQuMoかアクセルファクターがそれぞれの出発点となります。

まずは無料見積から始めてください。審査前の相談は無料で、申し込みが完了しない限り費用は発生しません。